Банки будут проверять денежные переводы, чтобы оградить граждан от телефонных мошенников
Санкт-Петербургский университет продолжает работу по поиску эффективных инструментов борьбы с киберпреступлениями.
Киберпреступления и меры противодействия им стали одной из тем XII Петербургского международного юридического форума. Министр юстиции России Константин Чуйченко отметил, что ряд инициатив губернатора Александра Беглова по нейтрализации кибермошенников нашли отражение в федеральном законодательстве.
В частности, изменения Закона о национальной платежной системе, которые вступили в силу с 25 июля текущего года, направлены на то, чтобы стимулировать банки улучшить качество работы систем мониторинга и предотвращения мошеннических операций. Новой редакцией закона предусмотрена возможность приостановления операции перевода денег на подозрительный счет, а также обязанность банка проверить получателя и отправителя денежных средств и отказать в операции при наличии информации правоохранительных органов о том, что клиент банка занимается выводом и обналичиваем денежных средств. Законом установлена обязанность банков возвращать денежные средства гражданам, если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был осуществлен без согласия клиента, а также в случаях, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России.
Изменения коснутся и тех случаев, когда человек сам под влиянием мошенников совершает банковскую операцию. У банков появится не только дополнительный стимул защищать клиентов от мошенников, но и возможность предотвратить мошенническую операцию. Это важный и социально значимый закон, который позволит объединить усилия правоохранительных органов, кредитных организаций и Банка России по противодействию таким преступлениям.
Директор Междисциплинарного центра исследований контрольно-надзорной деятельности в СПбГУ доцент Екатерина Дмитрикова
Именно эти и ряд других предложений были сформулированы по итогам круглого стола, состоявшегося в Санкт-Петербургском государственном университете в июне 2023 года и посвященного защите жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области от телефонного мошенничества. Уникальный состав участников и формат мероприятия позволили обсудить проблему телефонного мошенничества с самых разных точек зрения. Ключевыми вопросами обсуждения стали поиск эффективных инструментов выявления и пресечения сомнительных операций, пресечение незаконной деятельности и ответственность лиц, которые занимаются выводом и обналичиваем украденных у граждан денежных средств, защита имущественных прав пострадавших и оспаривание договоров, заключенных гражданами под влиянием телефонных мошенников.
По поручению губернатора была сформирована рабочая группа, в которую вошли представители прокуратуры, полиции, судебных органов, а также эксперты Санкт-Петербургского государственного университета — юристы, экономисты, психологи.
Кроме того, Санкт-Петербургским государственным университетом совместно с Общественным советом при ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области были проведены совещания с участием представителей правоохранительных органов, адвокатского сообщества по вопросам защиты имущественных интересов граждан, пострадавших от телефонных мошенников. Результатом проведенной работы стали предложения по оспариванию договоров, подписанных под психологическим давлением телефонных мошенников. Учеными СПбГУ разработано типовое исковое заявление о признании кредитного договора незаключенным.
Предложение нацелено на снижение уровня неблагоприятных имущественных последствий для граждан, подписавших договоры под воздействием телефонных мошенников. При подготовке типового иска учтен опыт работы с обращениями, поступающими в Общественный совет от граждан, пострадавших от действий мошенников. Типовым исковым заявлением могут воспользоваться как сами жертвы телефонных мошенников, так и их представители.
Риски для населения стать жертвами различных форм мошенничества в условиях социальных перемен и кризисов, а также стремительного внедрения новых технологий возрастают многократно. С психологической точки зрения любой человек в определенном эмоциональном состоянии и конкретной жизненной ситуации может оказаться уязвим для обмана и злоупотребления. Эффективное противодействие мошенничеству должно носить комплексный междисциплинарный характер.
Профессор СПбГУ (кафедра психологии здоровья и отклоняющегося поведения) Алла Шаболтас
Для хищения денег мошенники используют так называемых дропов, или дропперов, — подставных лиц, которые на свое имя открывают счет в банке, иногда даже не догадываясь, как этот счет будет использоваться. Именно на эти счета мошенники зачисляют похищенные средства.
«Услугу по передаче и использованию своего счета мошенники стали щедро оплачивать, — рассказала доцент СПбГУ, заместитель председателя Общественного совета ГУ МВД по Петербургу Марина Горлачёва. — Однако все, кто не воспринимает такой способ подзаработать как преступление, могут горько пожалеть о своем поступке, потому что суды начали взыскивать с дропперов огромные суммы, украденные у граждан. К сожалению, сейчас дропперами становятся очень молодые люди, которые только начинают жить и еще не осознают последствий. За быстрые небольшие деньги они будут расплачиваться на протяжении долгих лет. Мы призываем всех быть осторожными и не давать доступ к своим счетам и картам никому, даже знакомым людям».